Els joves ja poden sol·licitar l'entrada del pis
Trobar un pis que et puguis pagar al nostre país és una feina feixuga i sovint impossible. I quan el trobes has de pensar en què et farà falta al voltant d’un 30% del valor de venda com a pas previ a aconseguir el finançament via hipoteca.
D’on surt aquest percentatge? Senzill, 20% d’entrada i la resta impostos, notaria, registre, etc.
Per a la majoria de joves això és una barrera impossible de saltar, pensem en un pis de 250.000 €, necessitaran 50.000 € d’entrada i entre 15.000 i 25.000 d’impostos i altres despeses, depenent dels ingressos.
Des del 30 de juny de 2025 disposem, però, d’un element públic: els Préstecs Emancipació de l’ICF, la nova ajuda de la Generalitat pensada perquè els joves puguin accedir a un habitatge digne sense perdre benestar financer.
Què és exactament el Préstec Emancipació?
És un crèdit a tipus d’interès 0 % que finança fins al 20 % del preu de compra del primer habitatge dels joves (màxim 50.000 €). El retorn no comença fins que hagin acabat de pagar la hipoteca; després tindran cinc anys per tornar-lo, igualment sense interessos.
Qui hi pot optar?
Les persones d’entre 18 i 35 anys empadronades Catalunya.
Que la compra sigui pel primer habitatge que serà residència habitual.
Ingressos de la unitat de convivència ≤ 6,5 vegades l’IRSC (≈ 80.963 € anuals si compra un de sol; 83.467 € si compren en parella).
Evidentment, cal superar l’anàlisi de solvència de l’ICF i del banc que et donarà la hipoteca del 80 % restant.
Bancs que han pujat al carro
Arquia, Banc Sabadell, Bankinter, BBVA, CaixaBank i imagin, Caixa Enginyers, Caixa Guissona i LABORAL Kutxa.
No cal ser client previ; pots triar l’entitat que et faci millor hipoteca —negocia condicions com sempre!
Et recomano que preguntis el tipus d’interès (també la modalitat, fix o variable), la comissió d’obertura i les vinculacions que et demanen abans de prendre una decisió.
Pas a pas per sol·licitar-lo
Pre-check: comprova que compleixes edat, ingressos i que el pis no és VPO anterior.
Sol·licitud online al web de l’ICF (actiu des del 30 de juny).
Si l’ICF dona llum verda, acordes la hipoteca del 80 % amb un dels bancs adherits.
Firma simultània de la compra, la hipoteca i el préstec Emancipació davant notari.
El préstec encaixa amb la teva estratègia de benestar financer?
Estalvi: encara que no necessitis diners per l’entrada, continua apartant cada mes un percentatge, primer per al fons d’emergència, després per als teus objectius financers.
Deute sota control: vigila que la quota de la hipoteca no superi el 30-35 % dels teus ingressos; afegeix mentalment la futura quota del préstec (encara que paguis d’aquí a 30 anys).
Objectius vitals: si preveus canvis de feina o trasllat a curt/mitjà termini, recorda els condicionants en cas de venda de l’immoble.
I en el futur què?
Si ets jove i t’aculls al programa, el teu pis passarà a ser HPO (Habitatge amb Protecció Oficial). I ho serà de manera indefinida. Pots pensar què és un preu molt alt per “només” un préstec del 20%. Potser sí, o potser no, has de pensar que quan hagi de tornar, si seguim amb l’exemple original, 50.000 €, d'aquí a 30 anys, aquests és probable que tinguin una equivalència (per la inflació) d’un 13-15.000 €. D’altra banda, que sigui d’HPO no vol dir que no el puguis vendre o llogar, això sí, ho hauràs de fer en unes condicions ajustades.
L’habitatge comprat amb un préstec ICF Habitatge Emancipació:
S’ha de destinar a la residència habitual i permanent. No pot estar buit ni es pot destinar a segona residència. Es considera que un habitatge no es destina a residència habitual si passes tres mesos seguits sense viure-hi sense un motiu justificat.
El preu de venda està limitat. Només el pots vendre pel mateix import pel qual el vas adquirir, sumant-hi l’IPC i el cost de determinades reformes.
No es pot cedir ni llogar a altres persones, excepte en situacions concretes i amb l’autorització prèvia de l’Agència de l’Habitatge de Catalunya (AHC).
Si algú busqués fer una crítica podria dir que és una manera que té la Generalitat de fer (més que construir) habitatge públic sense destinar molt de pressupost. Si per exemple, els 500 milions previstos per als pròxims anys, es destinen a sol·licituds amb una mitjana de 35.000 €, hi haurà 14.285 habitatges de protecció oficial més que abans del programa.
D’altra banda, també es podria ajudar als joves que accedissin al Préstec Emancipació abaixant els impostos per aquest habitatge al zero, d’aquesta manera, hi podrien accedir més persones i havent de tenir encara menys estalvi fins al moment de la compra.
En resum
Amb els Préstecs Emancipació la Generalitat ajuda els joves a saltar la barrera històrica de l’entrada. No és un xec en blanc (hi ha condicions i obligacions), però sí la demostració que, quan el sector públic i el privat van de bracet, passen coses.
La setmana passada, vaig tenir la sort d'assistir com a representant de l’Institut d’Estudis Financers a la celebració dels 40 anys de l’Institut Català de Finances, el banc públic català que coordina la iniciativa. Una de les dades que es van donar és que en pocs dies gairebé havien rebut 2.000 sol·licituds, em va semblar una gran notícia.
Ens llegim divendres parlant de cinema.